Melhorar literacia financeira
“O melhor investimento que alguém pode fazer é investir em si mesmo” já dizia Warren Buffet. E a verdade é que esta frase não poderia estar mais correta. Tratando-se Portugal de um país com um défice acentuado em termos de literacia financeira, torna-se da maior importância melhorar o conhecimento financeiro geral da população. Estar sensível para a importância de poupar, mas também de investir e conhecer as soluções de investimento que estão ao seu dispor, deve tornar-se uma prioridade para qualquer pessoa que pretenda construir uma estabilidade financeira futura.
Na busca de conhecimento deve procurar recorrer a sites e instituições credíveis e reconhecidas e evitar fontes de informação cuja credibilidade seja incerta. Particularmente nas redes sociais onde têm proliferado projetos relacionados com finanças e investimentos promovidos por pessoas sem capacidade técnica reconhecida nem autorização das autoridades competentes. Em Portugal para poder prestar aconselhamento financeiro é necessário ser autorizado pela Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM), o que não acontece com a maioria dos intervenientes nas redes sociais.
Faça da poupança uma rotina
Para dispor de recursos para investir é fundamental que adote uma rotina de poupança rigorosa. Independentemente de ter fontes de rendimento mais altas ou baixas deve procurar manter um estilo de vida abaixo das suas possibilidades. Só desta forma conseguirá rendimento disponível mensalmente que poderá canalizar para investimentos.
Mesmo que numa fase inicial não consiga poupar o que gostaria, não desmoralize. Ficará surpreendido com o património que é possível alcançar, mesmo sem uma poupança mensal elevada. Por exemplo ao investir 85€/mês durante 30 anos num PPR com rentabilidade média de 3,00% poderá obter aproximadamente 48 000€.
Determinar perfil de investidor
Existem vários perfis de investidor que derivam da tolerância ao risco de cada um. Assim, torna-se importante determinar o seu para poder procurar as soluções de investimento mais adequadas ao seu perfil. Se por um lado nunca deve investir em produtos que não conhece totalmente, por outro também não o deve fazer em soluções que o deixem desconfortável ou cuja volatilidade não seja compatível com o seu perfil de investidor.
Apesar destes perfis poderem também ser encontrados com outros nomes semelhantes, genericamente podemos definir 4 níveis:
- Prudente: Investidor que considera a preservação de capital uma prioridade máxima;
- Equilibrado: Investidor que aceita poder assumir pequenas perdas de capital na expetativa de conseguir um rendimento um pouco superior aos produtos de capital garantido;
- Dinâmico: Investidor disposto a suportar perdas de capitais moderadas na expetativa de conseguir rentabilidades significativamente superiores às taxas de juro sem risco;
- Arrojado: Investidor que tem como objetivo obter o máximo de rentabilidade, mesmo que para tal tenha de assumir o risco de perdas elevadas de capital.
Para determinar o seu perfil de investidor poderá solicitar um questionário próprio para o efeito numa instituição financeira. Através das suas respostas será possível determinar o seu perfil de forma fiável e assim poder ficar com uma noção do tipo de soluções financeiras compatíveis com o mesmo.
Começar a investir
Com a melhoria da sua literacia financeira, o estabelecimento de uma rotina de poupança e a definição do seu perfil de investidor, fica apto a começar a fazer os seus primeiros investimentos. Deverá ter em conta que é sempre aconselhável investir de forma diversificada, ou seja, por muito bom que um investimento aparente ser, deve diversificar as suas poupanças por várias soluções.
Por outro lado, deve procurar investir sempre em produtos que compreende totalmente e cuja volatilidade esperada seja compatível com o seu perfil de risco.
Definir um horizonte temporal de investimento longo deve também ser uma prioridade. Altos retornos em pouco tempo são muito pouco prováveis, ou pelo menos pouco sustentáveis, e não deve alimentar esta expectativa sob pena de se precipitar na tomada de decisões prejudiciais para as suas poupanças. Uma postura de investimento diversificado a longo prazo é a estratégia mais propícia de atingir bons resultados.
