Defina o seu perfil de investidor
A melhor forma de decidir como investir as suas poupanças é começar por definir qual o nível de risco que está disposto a aceitar. Existem diversas soluções de investimento cujo principal fator distintivo se prende com o risco envolvido.
De referir que risco 0 ou quase nulo significa, a maior parte das vezes, um rendimento também muito baixo, quando comparado com outros investimentos. Por exemplo, neste momento ao investir num depósito a prazo, deverá esperar um retorno inferior a 1%.
Normalmente é habitual definir 3 perfis de investidor:
- Conservador: Pouco disposto a assumir riscos. Prefere aceitar um rendimento mais baixo para que o seu capital não esteja sujeito a perdas;
- Moderado: Disposto a assumir alguns riscos para evitar o baixo rendimento proporcionado pelas alternativas de investimento mais conservadoras;
- Dinâmico: Tem como principal objetivo extrair o máximo de rendimento possível dos seus investimentos, não se importando de assumir riscos consideráveis de perda de capital.
Habitualmente todas as instituições financeiras que comercializam produtos de investimento, dispõem de questionários para apurar em que perfil cada investidor se enquadra.
Não se esqueça de diversificar
Um dos conselhos mais frequentemente ouvido no mundo financeiro é que deve procurar sempre diversificar na hora de investir. Queremos com isto dizer que, por muito bom que pareça um investimento, nunca deve alocar neste, a totalidade (ou uma parte considerável) das suas poupanças. A história está cheia de exemplos de como investimentos desse género acabaram em prejuízos para os investidores.
Por outro lado, ao diversificar consegue controlar o risco de perda de capital e, dificilmente alguma surpresa terá capacidade para abalar drasticamente as suas poupanças.
Já tem um Plano Poupança Reforma?
Se não tem, poderá ser o momento ideal para constituir um! Este produto é frequentemente esquecido por parte dos investidores particulares, mas é uma excelente opção de investimento. Independentemente da sua idade, um PPR tem benefícios fiscais tanto na subscrição como no resgate. Com um capital de 10 000€ poderá constituir um novo PPR ou reforçar um já existente. As taxas de rentabilidade oferecidas também costumam ser generosas. Por outro lado, apesar da possibilidade de desvalorização estar presente, esta é improvável num PPR dado o caráter de longo prazo deste tipo de investimento.
Fundos de investimento – um vasto leque de opções
Com um capital de 10 000€ disponível para investir existe também a opção dos fundos de investimento. A larga oferta destes permite que haja opções para diversos tipos de investidores, classes de ativos, risco e rendimento. Assim um investidor mais conservador pode optar por um fundo de menor risco (normalmente com retorno inferior associado) e um investidor mais agressivo pode subscrever um fundo com potencial de retorno maior.
Como a escolha de um fundo para investir pode não ser fácil, deixamos em baixo alguns fatores importantes que deve analisar:
- Histórico de rentabilidade;
- Custos anuais associados;
- Política de distribuição de dividendos;
- Classe de ativos que detém (obrigações ou ações e em que proporção).
Com base nestes fatores conseguirá comparar diferentes soluções e tomar uma decisão. Saiba ainda que apesar da maioria dos fundos se encontrar domiciliado no estrangeiro, existem hoje diferentes opções de fundos portugueses premiados.
Certificados do Tesouro
Os Certificados do Tesouro disponíveis para investir nas estações dos CTT, são um produto de poupança que historicamente goza de bastante popularidade. Principalmente junto de investidores mais conservadores, esta solução de investimento já faz parte de muitas famílias portuguesas há bastantes anos. Hoje em dia, os certificados de tesouro ainda conseguem oferecer taxas de rendimento superiores a um depósito a prazo ainda que, não sejam extraordinárias quando comparadas com outros investimentos como um PPR ou fundos de investimento.
De momento, a oferta existente garante uma taxa de juro média de 1,38% para um prazo de investimento de 7 anos.
Conclusão
Previamente à tomada de decisões de investimento é importante conhecer o seu perfil de investidor para poder filtrar as diversas opções de acordo com o mesmo. Se ainda não sabe qual é o seu, solicite um formulário junto da sua instituição financeira para que o possa apurar.
Independentemente do seu perfil, uma regra genérica que deve seguir, sempre que possível, é diversificar os seus investimentos. Desta forma a eventual desvalorização de algum ativo não consegue afetar uma parte significativa do seu património.
Os PPR e os fundos de investimento constituem talvez duas das opções mais aconselhadas atendendo à relação entre o nível de risco e o retorno potencial.
Por fim, neste artigo foram referidos também os Certificados do Tesouro que por comparação com um depósito a prazo acabam por proporcionar um retorno um pouco superior.
